众所周知,民间借贷是银行贷款的有益补充,是人们申请借款的重要渠道之一。在申请贷款时,贷款利率是借款人最为关心的问题。在民间借贷市场,很多借款人在申请借款时,出借方会给出2分利息的借款利率。那么,2分利息算高利贷吗?我国关于高利贷的利率标准是如何规定的?
根据最高人民法院关于民间借贷的最高利率规定,可以通过“两线三区”来解读。两线是指24%和36%这两条最高利率界限,三区则是指由两线划分了三个区域,司法保护区、自然债务区,以及无效区。
第一,借贷双方约定的利率水平未超过年利率24%,那么这就属于司法保护区,出借人可要求借款人按约定支付利息;
第二,借贷双方约定的利率水平在年利率24%~36%之间,这就属于自然债务区,法院既不支持也不反对;
第三,借贷双方约定的利率水平超过年利率36%,那么超过部分的利息则会被认定无效利息。借款人可要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的。
简单来说,超过年利率36%是属于高利贷范畴的。那么按此标准来看,2分利息算高利贷吗?实际上,人们常说的2分利息一般是指月利率是2%,根据公式年利率=月利率*12计算,2分利息就是2%*12=24%的年利率。由此来看,2分利息正处于最高人民法院关于民间借贷的最高利率,2分利息不算是高利贷。
不过由于银行贷款门槛较高,很多借款人为了成功贷款往往会铤而走险选择高利贷。实际上,高利贷的利息是非常高的。当下,高利贷利息通常遵循以下计算公式:
高利贷利息=借款金额*利率*期限
例如,月利4分的高利贷,借款金额10万元,1个月利息就是100000*4%*1=4000元。由此来看,利息成本是非常大的。更重要的是,高利贷往往会采用利滚利的复利计算方法。在重利的盘剥下,很多借款人遭受了巨大资金损失,更有甚者会倾家荡产。