“我今年53岁，我准备从今年开始以自由职业身份交职工养老保险，到60岁申请延迟退休，一直交到70岁，请问可行吗？”

一大早我便收到了网友的来信，说自己从前太年轻，没觉得养老是个大事，可过了50岁后才发现，30年弹指一挥间，没有养老金日子总觉得不踏实。

从来没有缴纳过养老保险，今年53岁想要以灵活就业人员身份参保，然后交到68岁才能退休，是否可行？慎重！想要以下三个关键点，否则容易吃大亏：

01、退休年龄68岁，是否能够接受

首先可以确认的一点是，53岁开始缴纳社保，全部费用自己承担，完全是可行的。但是要注意一点，那就是退休年龄，53岁加15年，那就是68岁才能退休领取养老金。

按照目前平均寿命77岁的大环境下，似乎68岁也不是那么难以接受。岁数只是年龄的象征，还得分人，有的人70岁了健康矍铄，有的人50多岁就老气横秋。

一次性补缴的政策早就取消了，也就是说在60岁还是不足15年缴费的话，只能选择延缴，一直缴费到68岁才能办理退休，这一点要考虑好再做决定。

02、15年的缴费，是否能够承受得住

说到灵活就业人员参保缴费可不是一件容易的事，一方面是承受的压力较大，个人账户和统筹账户费用全部由个人承担，一年下来也七八千，这还是仅仅养老保险一项费用，再加上医疗保险，上万元不在话下。

那么坚持15年缴费不间断，才能在68岁退休，那么这15年，差不多是15多万元的费用，自己是否能够承担得起，这是一个很现实的问题，缴费之前必须考虑好。

否则，缴纳了几年眼瞅着遥遥无期，突然反悔再放弃，损失更大，因为只能返回个人账户的费用，而统筹账户的费用不予返还，到时候损失60%让参保人更加懊恼。

03、参保养老保险是保障不是投资，身后事建议别想

虽然说不少网友依旧把参加养老保险这个事，当成一种投资，苦苦的计算性价比，多少年回本，但是，我建议参保人一定要把思路扭转过来，养老金是保障，并非投资。

如果是投资，你会追求性价比，追求利润，追求收益率，如果不符合预期，心情就会一落千丈，但是，养老保险不一样，这是我们晚年生活的基本保障，简单来说，是活着的保障。

自己缴费的话，通过我之前文章的测算，大概是6-7年回本，也就是说68岁领到养老金，直到75岁领取的都是自己腰包的钱，等76岁以后才是真正的国家养老。

在参保时不要考虑一旦离世后，丧葬抚恤待遇如何，就算是再好的待遇，自己也不能享受了，还不如在活着的时候有质有量，毕竟金钱这个东西在活着的时候很重要，离世后一毛不值。

以上三点如果考虑清楚，即便是53岁，也是可以自己参保缴费的，到时候满足15年后可以办理手续，这样，68岁就可以领到养老金了。

如果上述三点自己无法接受，却还是想领到养老金，那么，城乡居民养老保险将是你最好的选择，因为这类保险允许一次性补缴，这样从53岁参保，60岁是可以领到养老金的。

就以大连为例，城乡居民养老保险分为200元/年到3000元/年不同的档次，总体上比企业职工养老保险的压力小太多，一般家庭都能接受，经济条件好的，可以直接选择最高档次。

如果一年交3000元，缴纳到60岁，再把剩余的年限补齐，一共承担的是4.5万，这比企业职工养老保险自己缴费（15万至少）的压力小，养老金虽然少一些，但好在早领到手。

所以，上述两种保险对于高龄参保人员来说，各有利弊，如果想有一份养老金，又想在60岁退休，哪怕领的钱少一点，也能接受的话，建议选择城乡居民养老保险。